आईआरडीएआई में 24 जीवन बीमा कंपनियां पंजीकृत हैं।

बाजार में दो मानक जीवन उत्पाद उपलब्ध हैं।

वे हैं ( i ) सरली जीवन बीमा - मानक सावधि जीवन बीमा उत्पाद और (ii) सरल पेंशन - एक तत्काल वार्षिकी योजना

कृपया प्राधिकरण की वेबसाइट के निम्नलिखित अनुभाग को देखें:

irdai.gov.in>>उपभोक्ता मामले>। लाइसेंस प्राप्त बीमा संस्थाओं की सूची>> जीवन बीमाकर्ताओं की सूची>>

कृपया प्राधिकरण की वेबसाइट के निम्नलिखित अनुभाग को देखें:

irdai.gov.in>>उपभोक्ता मामले>। पेश किए गए उत्पाद >> जीवन उत्पादों की सूची >>

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ग्रेस पीरियड मासिक मोड के लिए 15 दिनों की अवधि और पॉलिसीधारक के लिए उपलब्ध वार्षिक, अर्ध-वार्षिक और त्रैमासिक मोड के लिए 30 दिनों की अवधि है, पहले भुगतान न किए गए प्रीमियम की तारीख से, नवीनीकरण प्रीमियम का भुगतान करने और पॉलिसी को जीवित रखने के लिए। छूट की अवधि के दौरान, पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार बीमा कवरेज उपलब्ध होगा।

यदि छूट अवधि की समाप्ति से पहले नवीनीकरण प्रीमियम का भुगतान न करके पॉलिसी बंद कर दी जाती है, तो पॉलिसी बंद की गई पॉलिसी शर्तों द्वारा नियंत्रित होती है, जिसका उल्लेख पॉलिसी के नियमों और शर्तों में किया जाएगा।

हां, छूट की अवधि के दौरान पॉलिसी के लाभ लागू रहेंगे और पॉलिसी दस्तावेज के लागू नियमों और शर्तों में इसका उल्लेख किया जाएगा।

एक पॉलिसीधारक के रूप में, आप बीमा पॉलिसी की जांच कर सकते हैं और यदि आप पॉलिसी में उल्लिखित किसी भी नियम और शर्तों से संतुष्ट नहीं हैं, तो दिनांक से 15 दिनों (इलेक्ट्रॉनिक पॉलिसियों के मामले में 30 दिन) की 'फ्री लुक' अवधि के भीतर बाहर निकल सकते हैं। आपकी आपत्ति के कारणों को बताते हुए, पॉलिसी दस्तावेज की प्राप्ति की।

यदि आप ऑप्ट आउट करते हैं, तो भुगतान किया गया प्रीमियम चिकित्सा परीक्षण, आनुपातिक जोखिम कवर की लागत, स्टांप शुल्क, आदि जैसे खर्चों के लिए कटौती के बाद वापस किया जाएगा।

यदि यह एक यूनिट लिंक्ड बीमा पॉलिसी (यूलिप) है, इसके अतिरिक्त, बीमाकर्ता रद्दीकरण तिथि पर मूल्य पर इकाइयों को पुनर्खरीद कर सकता है  

जिन पॉलिसीधारकों को शिकायत है, उन्हें पहले संबंधित बीमाकर्ता के शिकायत/ग्राहक शिकायत प्रकोष्ठ से संपर्क करना होगा। यदि आपको उचित समय के भीतर बीमाकर्ता (ओं) से कोई प्रतिक्रिया नहीं मिलती है या कंपनी की प्रतिक्रिया से असंतुष्ट हैं, तो आप IRDAI के शिकायत प्रकोष्ठ या बीमा लोकपाल से संपर्क कर सकते हैं। यदि दावेदार लोकपाल के निर्णय से संतुष्ट नहीं है, तो सिविल न्यायालयों जैसे उपयुक्त न्यायिक मंच पर अपील दायर की जा सकती है।

यदि आपके पास व्यक्तिगत आधार पर बीमा पॉलिसी, समूह बीमा पॉलिसियां, एकल स्वामित्व और सूक्ष्म उद्यमों को जारी पॉलिसियां हैं और बीमा कंपनी और उनके एजेंटों और बिचौलियों के खिलाफ शिकायत है, तो पॉलिसीधारक या दावेदार/कानूनी वारिस, नामित व्यक्ति द्वारा शिकायत दर्ज की जा सकती है। या असाइनी।

लिखित शिकायत के साथ बीमा लोकपाल से तभी संपर्क किया जा सकता है जब बीमा कंपनी या बीमा दलाल ने शिकायत को खारिज कर दिया हो, शिकायतकर्ता की संतुष्टि के लिए इसका समाधान नहीं किया हो या एक महीने की अवधि के लिए इसका बिल्कुल भी जवाब नहीं दिया हो और जहां दावा किए गए खर्च सहित दावा 30 लाख रुपये से अधिक नहीं है।

( i ) लाइसेंस प्राप्त बीमा कंपनी से बीमा पॉलिसी खरीदें।

(ii) केवल लाइसेंस प्राप्त एजेंटों/मध्यस्थों/ऑनलाइन से बीमा पॉलिसी खरीदें

(iii) बीमाकर्ताओं द्वारा जारी विभिन्न पॉलिसियों के लाभों की जांच करें

(iv) पॉलिसी के लाभों और बहिष्करणों को समझें

(v) सही नीति चुनें

(vi) प्रस्ताव प्रपत्र में व्यक्तिगत, पारिवारिक, स्वास्थ्य, संपर्क विवरण आदि जैसी पूरी सामग्री जानकारी प्रदान करें।

(vii) प्रीमियम का भुगतान करें

(viii) पॉलिसी दस्तावेज प्राप्त करने के बाद, इसके नियमों और शर्तों को समझने के लिए इसे देखें

(ix) किसी भी विसंगति को तुरंत बीमा कंपनी के ध्यान में लाया जाना चाहिए।

(x) पॉलिसी अवधि के दौरान, नियमित रूप से अपने नवीनीकरण प्रीमियम का भुगतान करें और परेशानी मुक्त दावा निपटान के लिए अपने बैंक और व्यक्तिगत विवरणों को अपडेट करें, यदि कोई परिवर्तन होता है।

 मोटे तौर पर जीवन बीमा पॉलिसियों को दो प्रकारों में वर्गीकृत किया जाता है - ( i ) पारंपरिक योजनाएँ और (ii) यूनिट लिंक्ड बीमा योजनाएँ (ULIP)।

पारंपरिक नीतियां अंतर्निहित गारंटी प्रदान करती हैं और विभिन्न प्रकार के उत्पादों जैसे गारंटीकृत परिपक्वता मूल्य के माध्यम से परिपक्वता लाभ को परिभाषित करती हैं। पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसियों में निवेश जोखिम जीवन बीमा कंपनियों द्वारा वहन किया जाता है। ये पॉलिसी उन पॉलिसी धारकों के लिए आदर्श हैं जो बाजार के जानकार नहीं हैं और निवेश जोखिम नहीं लेना चाहते हैं।

दूसरी ओर, यूलिप जोखिम कवर और निवेश का संयोजन प्रदान करते हैं। इन पॉलिसियों में निवेश जोखिम पॉलिसीधारक द्वारा वहन किया जाता है। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि वे आपके जोखिम लेने वाले प्रोफाइल को तय करने के लिए एक लचीलापन प्रदान करते हैं।

प्रीमियम के आवंटित (निवेशित) हिस्से, पॉलिसी धारकों द्वारा चुने गए किसी विशेष फंड में सभी पॉलिसियों के तहत सभी शुल्कों और जोखिम कवर के लिए प्रीमियम को घटाने के बाद, एक यूनिट फंड बनाने के लिए एक साथ जमा किए जाते हैं।

प्रीमियम के आवंटित (निवेशित) हिस्से, पॉलिसी धारकों द्वारा चुने गए किसी विशेष फंड में सभी पॉलिसियों के तहत सभी शुल्कों और जोखिम कवर के लिए प्रीमियम को घटाने के बाद, एक यूनिट फंड बनाने के लिए एक साथ जमा किए जाते हैं।

यूनिट लिंक्ड पॉलिसी में यूनिट फंड का एक घटक है

नहीं।  आईआरडीएआई बीमा पॉलिसियों की बिक्री, बोनस की घोषणा या प्रीमियम के निवेश जैसी गतिविधियों में शामिल नहीं है। ऐसे फोन कॉल प्राप्त करने वाले लोगों से अनुरोध है कि वे पुलिस में शिकायत दर्ज कराएं

यह पॉलिसी दस्तावेज है जो पॉलिसी की पूरी जानकारी, कवरेज, बहिष्करण प्रदान करता है।

बीमा कंपनी को तुरंत नुकसान की सूचना दें और औपचारिकताओं का पालन करते हुए डुप्लीकेट पॉलिसी प्राप्त करें। डुप्लीकेट पॉलिसी मूल पॉलिसी बांड के समान अधिकार प्रदान करती है।

आप टर्म इंश्योरेंस के साथ एक निश्चित अवधि के लिए सुरक्षा प्राप्त करना चुन सकते हैं। मृत्यु या पूर्ण और स्थायी विकलांगता की स्थिति में यदि लाभ की पेशकश की जाती है), तो आपके आश्रितों को एक लाभ का भुगतान किया जाएगा। टर्म इंश्योरेंस में, यदि बीमित व्यक्ति अवधि तक जीवित रहता है तो सामान्य रूप से कोई लाभ देय नहीं होता है।

संपूर्ण जीवन बीमा के साथ, आपको आजीवन सुरक्षा की गारंटी दी जाती है। संपूर्ण जीवन बीमा एक मृत्यु लाभ का भुगतान करता है ताकि आपको आश्वस्त किया जा सके कि आपका परिवार वित्तीय नुकसान से सुरक्षित है जो आपकी मृत्यु के बाद हो सकता है। यह आपके उत्तराधिकारियों के लिए विरासत के रूप में एक संपत्ति बनाने का एक आदर्श तरीका भी है।

एक बंदोबस्ती पॉलिसी एक विशिष्ट परिपक्वता तिथि के साथ बचत से जुड़ी बीमा पॉलिसी है। यदि इस अवधि के दौरान आपके साथ कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना मृत्यु या विकलांगता के रूप में होती है, तो आपके लाभार्थियों को बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा। आपके जीवित रहने पर, पॉलिसी पर परिपक्वता राशि देय हो जाती है।

इस योजना के तहत बीमित व्यक्ति को बीमा राशि का कुछ प्रतिशत समय-समय पर उत्तरजीविता लाभ के रूप में वापस किया जाता है। अवधि की समाप्ति पर, शेष राशि का भुगतान परिपक्वता मूल्य के रूप में किया जाता है। जीवन जोखिम को पॉलिसी की अवधि के दौरान पूर्ण बीमा राशि के लिए कवर किया जा सकता है, भले ही उत्तरजीविता लाभों का भुगतान किया गया हो।

बच्चे के लाभ के लिए माता-पिता/बच्चों के जीवन पर इस प्रकार की नीतियां ली जाती हैं। ऐसी नीति के द्वारा माता-पिता बच्चे के जीवन में विभिन्न चरणों को प्राप्त करने पर धन प्राप्त करने की योजना बना सकते हैं। कुछ बीमाकर्ता पॉलिसी की अवधि के दौरान माता-पिता/प्रस्तावक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में प्रीमियम में छूट की पेशकश करते हैं।

एक वार्षिकी एक बीमा उत्पाद है जो नियमित आय का भुगतान करता है। इसे अक्सर सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में उपयोग किया जाता है।

वार्षिकी को मोटे तौर पर दो श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है - तत्काल और आस्थगित।

तत्काल वार्षिकी:

तत्काल वार्षिकी में, संचय चरण और संवितरण चरण के बीच बहुत कम समय का अंतर होता है। वह अवधि जब वार्षिकी पॉलिसी धारक अपना प्रीमियम भुगतान करता है, संचय चरण के रूप में जाना जाता है। संवितरण चरण तब होता है जब पॉलिसी धारक को वार्षिकी का भुगतान किया जा रहा होता है। तत्काल वार्षिकी के मामले में, बीमा कंपनी से वार्षिकी भुगतान पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार तुरंत शुरू होता है। तत्काल वार्षिकी के लिए खरीद मूल्य (प्रीमियम) का भुगतान इम्पसम में केवल एक किश्त में किया जाना है।

आस्थगित वार्षिकी:

आस्थगित वार्षिकी तत्काल वार्षिकी के बिल्कुल विपरीत है। आस्थगित वार्षिकी में, संचय चरण और पॉलिसी धारक द्वारा अपने भुगतानों का वार्षिकीकरण करने के समय के बीच काफी लंबा अंतर होता है। एक लंबे संचय चरण के कारण, एक स्थगित वार्षिकी योजना में भुगतान भविष्य की तारीख से शुरू होता है और तुरंत नहीं।

यह संभावित द्वारा लिखित या इलेक्ट्रॉनिक या आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित किसी अन्य प्रारूप में भरा जाने वाला एक फॉर्म है, जहां संभावना को बीमाकर्ता को सक्षम बनाने के लिए जोखिम के संबंध में बीमाकर्ता द्वारा आवश्यक सभी सामग्री जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होती है। जोखिम हामीदारी के संदर्भ में सूचित निर्णय लेने के लिए, प्रदान की जाने वाली कवर की दरों, लाभों, नियमों और शर्तों को निर्धारित करने के लिए।

"भौतिक सूचना" का अर्थ बीमाकर्ता द्वारा प्रस्ताव प्रपत्र और अन्य संबद्ध दस्तावेजों में मांगी गई सभी महत्वपूर्ण, आवश्यक और प्रासंगिक जानकारी से है ताकि बीमाकर्ता जोखिम को हामीदारी के संदर्भ में सूचित निर्णय लेने में सक्षम हो सके।

कर लाभ आयकर अधिनियम के प्रावधानों/नियमों के अनुसार हैं और समय-समय पर परिवर्तन के अधीन हैं। अधिक जानकारी के लिए आप आयकर प्रावधानों को पढ़ सकते हैं।

प्राधिकरण ने जीवन बीमा कंपनी (यों) को एक ही व्यक्ति या किसी ऐसे व्यक्ति को कई बीमा पॉलिसी जारी करने से नहीं रोका है , जिसके पास पहले से ही अन्य जीवन बीमा कंपनी (यानी) से जीवन बीमा पॉलिसी है । मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, लाभार्थी बीमाधारक द्वारा ली गई सभी जीवन बीमा पॉलिसियों से दावा कर सकता है। हालांकि, व्यक्ति को बीमा कंपनी को पहले लाई गई पॉलिसियों के पूर्ण विवरण का खुलासा करना चाहिए और ऐसा नहीं करने के परिणामस्वरूप गलत बयानी हो सकती है जो जीवन बीमा मृत्यु दावे को अस्वीकार करने का आधार हो सकता है।
इसके अलावा, आपका ध्यान बीमा अधिनियम, 1938 की धारा 45 की ओर आकर्षित किया जाता है, जिसमें तीन साल के बाद गलत विवरण के आधार पर पॉलिसी पर सवाल नहीं उठाने का प्रावधान है।

प्राधिकरण ने किसी भी जीवन बीमा कंपनी को सशस्त्र बलों के सदस्यों सहित व्यक्तियों को सावधि बीमा की पेशकश करने से नहीं रोका है। हालांकि, बीमा कंपनियां बीमा योग्य ब्याज, कवर की आवश्यकता, आय प्रोफ़ाइल, जीवन शैली की आदतों, व्यवसाय, व्यक्तिगत और पारिवारिक चिकित्सा इतिहास आदि जैसे कारकों के आधार पर व्यक्ति के मृत्यु दर जोखिम का आकलन करने के बाद बीमा प्रदान करती हैं। इसके अलावा, यह पेशेवर निर्णय है बीमा कंपनी के बोर्ड द्वारा अनुमोदित अंडरराइटिंग पॉलिसी के आधार पर जीवन बीमा की पेशकश करना है या नहीं, क्योंकि बीमा बीमाकर्ता और बीमित व्यक्ति के बीच एक दीर्घकालिक अनुबंध है।

हां, पॉलिसी को जब्त किया जा सकता है और जिन परिस्थितियों में इसे जब्त किया जा सकता है, उसका पॉलिसी दस्तावेज में स्पष्ट रूप से उल्लेख किया जाएगा।

यह सूचित किया जाता है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान अपेक्षाकृत कम प्रीमियम पर उच्च जोखिम कवर प्रदान करते हैं और जीवन बीमाकर्ता प्रीमियम की एक किस्त के भुगतान के बाद भी दावे की स्थिति में पूरी बीमा राशि का भुगतान करने का बड़ा जोखिम वहन करता है। जोखिम के तत्वों में से एक को नैतिक खतरा कहा जाता है जहां बीमाकर्ता अपने बोर्ड द्वारा अनुमोदित अंडरराइटिंग नियमों के अनुसार, उम्र, स्वास्थ्य, वित्तीय स्थिति, परिवार जैसी जानकारी के आधार पर प्रस्तावित जीवन को हामीदारी करके इसे कम करना चाहता है।
वैध आय प्रमाण के माध्यम से प्रस्तावित जीवन द्वारा अर्जित आय का पता लगाकर, जीवन बीमाकर्ता बीमा की आवश्यकता, बीमा की मात्रा की आवश्यकता के साथ-साथ प्रीमियम भुगतान क्षमता का आकलन करता है। यह सुनिश्चित करेगा कि कम या कम आय वाले लोग बीमाकर्ता को उच्च जोखिम में डालकर अपनी वास्तविक आय/स्रोतों को छुपाकर अनुपातहीन रूप से उच्च बीमा राशि प्राप्त नहीं करते हैं। जीवन बीमाकर्ता अन्य सभी पॉलिसी धारकों द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम से दावों का भुगतान करते हैं, जो बीमाकर्ता के पास प्रत्ययी क्षमता में है। इसके अलावा, धन शोधन निवारण अधिनियम, 2002 यह भी अनिवार्य करता है कि जीवन बीमा कंपनियों सहित सभी वित्तीय संस्थान आय के कानूनी स्रोतों का सत्यापन और दस्तावेजीकरण करेंगे। वित्तीय उत्पाद जारी करने से पहले।"

" सरली जीवन Bima ” एक गैर-लिंक्ड गैर-भाग लेने वाली व्यक्तिगत शुद्ध जोखिम प्रीमियम जीवन बीमा योजना है, जो पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त बीमा राशि का भुगतान करने का प्रावधान करती है।

प्रवेश के समय न्यूनतम आयु 18 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष है

बीमा कवर की न्यूनतम अवधि 5 वर्ष और अधिकतम 40 वर्ष है।

1. न्यूनतम बीमा राशि रु.500000/- (पांच लाख) है और अधिकतम बीमा राशि रु . 25,00,000.
2. रुपये से अधिक बीमा राशि की पेशकश करने का विकल्प है । 25,00,000.

• एकल प्रीमियम,
• 5 और 10 वर्षों की सीमित प्रीमियम भुगतान अवधि और
• पॉलिसी अवधि के बराबर नियमित प्रीमियम भुगतान अवधि।

• एकमुश्त एकल प्रीमियम
• वार्षिक
• अर्धवार्षिक
• मासिक (केवल ईसीएस/एनएसीएच के तहत)।

नहीं, कोई परिपक्वता लाभ देय नहीं है क्योंकि यह एक सावधि बीमा योजना है।

मौजूदा नियमों के अनुसार केवल आत्महत्या खंड (12 महीने की अवधि) लागू है।

हाँ। जोखिम शुरू होने की तारीख से 45 दिनों की प्रतीक्षा अवधि लागू है। पॉलिसी के पुनरुद्धार के मामले में, प्रतीक्षा अवधि लागू नहीं होगी। प्रतीक्षा अवधि के दौरान, दुर्घटना के कारण बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर दावा राशि करों को छोड़कर प्राप्त सभी प्रीमियमों के 100% के बराबर राशि तक सीमित होगी।

के लिए अनुमोदित बिक्री साहित्य को सत्यापित करना होगा

1. विशेषतायें एवं फायदे
2. सीमाएं और बहिष्करण
3. चूक और उसके परिणाम
4. अन्य खुलासे।

योजना के तहत कोई सरेंडर मूल्य देय नहीं है। हालांकि, पॉलिसी रद्दीकरण मूल्य इसके लिए देय है:

• सिंगल प्रीमियम और
• सीमित प्रीमियम भुगतान विकल्प के तहत न्यूनतम 2 वर्ष के प्रीमियम का भुगतान।
• नियमित प्रीमियम भुगतान पॉलिसियों के संबंध में कोई पॉलिसी रद्दीकरण मूल्य देय नहीं है।

" सरल पेंशन" एक सिंगल प्रीमियम, नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इमीडिएट एन्युटी प्लान है।

 न्यूनतम : 40 वर्ष पिछला जन्मदिन

अधिकतम : 80 वर्ष पिछला जन्मदिन

1. रु . 1000 प्रति माह
2. रु . 3000 प्रति तिमाही
3. रु . 6000 प्रति छमाही
4. रु . 12000 प्रति वर्ष

यह एक संपूर्ण जीवन उत्पाद है

केवल सिंगल प्रीमियम (जिसे खरीद मूल्य कहा जाता है)

मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक और वार्षिक मोड उपलब्ध हैं और वार्षिकी वार्षिकीकर्ता द्वारा चुने गए मोड के अनुसार देय है।

इस उत्पाद में दो विकल्प उपलब्ध हैं।

विकल्प ( i ) - 100% खरीद मूल्य की वापसी के साथ जीवन वार्षिकी

विकल्प (ii) - अंतिम उत्तरजीवी की मृत्यु पर खरीद मूल्य के 100% की वापसी के साथ संयुक्त जीवन उत्तरजीवी वार्षिकी। (संयुक्त जीवन - केवल जीवनसाथी को कवर किया जाता है)

विकल्प ( i ) के तहत, खरीद मूल्य के 100% की वापसी के साथ जीवन वार्षिकी,
वार्षिकी के जीवन के लिए वार्षिकी का भुगतान किया जाता है।

विकल्प (ii) के तहत, खरीद मूल्य के 100% की वापसी के साथ संयुक्त जीवन अंतिम उत्तरजीवी वार्षिकी, वार्षिकी का भुगतान पहले जीवन के लिए प्राथमिक वार्षिकी में किया जाता है। प्राथमिक वार्षिकीदार की मृत्यु के बाद, यदि पति या पत्नी जीवित है, तो पति या पत्नी को उसकी मृत्यु तक जीवन भर के लिए वार्षिकी की समान राशि प्राप्त होती रहती है।

पॉलिसी के तहत कोई परिपक्वता लाभ उपलब्ध नहीं है।

विकल्प ( i ) के तहत, खरीद मूल्य के 100% की वापसी के साथ जीवन वार्षिकी, वार्षिकीदार की मृत्यु पर, खरीद मूल्य का 100% (करों को छोड़कर एकल प्रीमियम) नामांकित व्यक्ति को वापस कर दिया जाएगा।

विकल्प (ii) के तहत, खरीद मूल्य के 100% की वापसी के साथ संयुक्त जीवन अंतिम उत्तरजीवी वार्षिकी, अंतिम उत्तरजीवी की मृत्यु पर, खरीद मूल्य का 100% (करों को छोड़कर एकल प्रीमियम) नामांकित व्यक्ति को वापस कर दिया जाएगा।

हां, पॉलिसी शुरू होने की तारीख से छह महीने के बाद उत्पाद में ऋण सुविधा उपलब्ध है।

पॉलिसी दस्तावेज में निर्दिष्ट किसी भी गंभीर बीमारी से पीड़ित के रूप में वार्षिकीदार या पति या पत्नी या किसी भी बच्चे का निदान किया जाता है । खरीद मूल्य का 95% समर्पण मूल्य के रूप में प्राप्त किया जा सकता है।

वार्षिकीदार खरीद मूल्य की वापसी की मांग कर सकता है यदि वह पॉलिसी के नियमों और शर्तों से असहमत है, तो पॉलिसी दस्तावेज की प्राप्ति की तारीख से 15 दिनों के भीतर (इलेक्ट्रॉनिक पॉलिसियों और पॉलिसियों के मामले में 30 दिनों के भीतर दूरी मोड के माध्यम से प्राप्त किया जाता है) आपत्ति के कारण। पॉलिसीधारक केवल भुगतान किए गए स्टांप शुल्क शुल्क और भुगतान की गई वार्षिकी, यदि कोई हो, की कटौती के अधीन प्रीमियम की वापसी का हकदार होगा।

बीमा पॉलिसी का समनुदेशन बीमा अधिनियम, 1938 की धारा 38 और आईआरडीएआई (असाइनमेंट या स्थानांतरण की सूचना की प्राप्ति की लिखित पावती देने के लिए शुल्क) विनियम, 2015 के प्रावधानों द्वारा नियंत्रित होता है।

बीमा अधिनियम, 1938 की धारा 38(1) के अनुसार, बीमा की एक पॉलिसी का समनुदेशन, पूर्ण या आंशिक रूप से, चाहे विचार के साथ या बिना, केवल पॉलिसी पर एक पृष्ठांकन द्वारा या एक अलग साधन द्वारा किया जाना है, किसी भी मामले में हस्तांतरणकर्ता द्वारा या समनुदेशक या उसके विधिवत अधिकृत एजेंट द्वारा हस्ताक्षरित और कम से कम एक गवाह द्वारा सत्यापित, विशेष रूप से स्थानांतरण या असाइनमेंट के तथ्य और उसके कारणों, समनुदेशिती के पूर्ववृत्त और जिन शर्तों पर असाइनमेंट से बना।

हाँ, बीमा अधिनियम, 1938 की धारा 38(2) के अनुसार, बीमाकर्ता किसी भी विज्ञापन पर कार्रवाई करने से इनकार कर सकता है, जहां उसके पास यह मानने का पर्याप्त कारण है कि ऐसा स्थानांतरण या असाइनमेंट वास्तविक नहीं है या पॉलिसीधारक के हित में नहीं है या सार्वजनिक हित या बीमा पॉलिसी के व्यापार के उद्देश्य के लिए है।

हाँ, बीमा अधिनियम, 1938 की धारा 38 (3) के अनुसार। बीमाकर्ता करेगा, इससे पहले इनकार प्रति कार्यवाही करना ऊपर  अनुमोदन, अभिलेख में लिख रहे हैं  कारणों के लिये ऐसा इनकार तथा बातचीत करना  वही प्रति  पॉलिसीधारक नहीं बाद में बजाय तीस दिन से  दिनांक का  पॉलिसीधारक दे रही है सूचना का ऐसा स्थानांतरण करना या कार्यभार।

बीमा अधिनियम, 1938 की धारा 38(4) के अनुसार, पॉलिसीधारक बीमाकर्ता से संचार प्राप्त होने की तारीख से 30 दिनों के भीतर इस तरह के इनकार के कारणों के साथ आईआरडीएआई के लिए दावा कर सकता है।

असाइनमेंट को रिकॉर्ड करने के लिए कोई शुल्क नहीं देना होगा। असाइनमेंट या ट्रांसफर की सूचना की प्राप्ति की लिखित पावती देने के लिए, बीमाकर्ता रुपये जमा कर सकता है। इलेक्ट्रॉनिक रूप में जारी पॉलिसियों के मामले में 50 (सभी लागू करों सहित) और रु . इलेक्ट्रॉनिक फॉर्म के अलावा जारी की गई पॉलिसियों के मामले में 100 (सभी लागू करों सहित)। (बीमा अधिनियम, 1938 की धारा 38 (7) और प्राधिकरण द्वारा जारी विनियमों के अनुसार)।

जीवन बीमा की पॉलिसी का नामांकन बीमा अधिनियम, 1938 की धारा 39 और आईआरडीएआई (रजिस्ट्रेशन रद्द करने या नामांकन में परिवर्तन के लिए शुल्क) विनियम, 2015 के प्रावधानों द्वारा नियंत्रित होता है।

बीमा अधिनियम, 1938 की धारा 39 (1) के अनुसार, अपने जीवन पर जीवन बीमा की पॉलिसी धारक, पॉलिसी को प्रभावी करते समय या भुगतान के लिए पॉलिसी के परिपक्व होने से पहले किसी भी समय, उस व्यक्ति या व्यक्तियों को नामित कर सकता है, जिन्हें उसकी मृत्यु की स्थिति में पॉलिसी द्वारा सुरक्षित धन का भुगतान किया जाएगा।

जीवन बीमा पॉलिसी को प्रभावी करते समय या उसके बाद किसी भी समय नामांकन दर्ज करने के लिए कोई शुल्क लेने की आवश्यकता नहीं है।

कोई भी नामांकन जब तक कि इसे पॉलिसी के पाठ में शामिल नहीं किया जाता है, बीमाकर्ता को सूचित पॉलिसी पर एक पृष्ठांकन द्वारा किया जाता है और उसके द्वारा पॉलिसी से संबंधित रिकॉर्ड में पंजीकृत किया जाता है, धारा 39 (2) के प्रावधानों के अनुसार प्रभावी नहीं हो सकता है। बीमा अधिनियम, 1938।

हां, भुगतान के लिए पॉलिसी के परिपक्व होने से पहले किसी भी समय नामांकन रद्द किया जा सकता है या किसी एंडोर्समेंट या आगे के समर्थन या वसीयत द्वारा बदला जा सकता है, जैसा भी मामला हो, लेकिन जब तक इस तरह के किसी भी रद्दीकरण या परिवर्तन की लिखित सूचना नहीं दी जाती है। बीमाकर्ता, बीमाकर्ता पॉलिसी के तहत किसी भी भुगतान के लिए उत्तरदायी नहीं होगा। (बीमा अधिनियम, 1938 की धारा 39 (2) के प्रावधान)।

हां, जीवन बीमा पॉलिसी के धारक द्वारा नामांकन रद्द करने या नामांकन में परिवर्तन के लिए, बीमाकर्ता रुपये का शुल्क जमा कर सकता है । इलेक्ट्रॉनिक रूप में जारी पॉलिसियों के संबंध में 50/- (सभी लागू करों सहित) और इलेक्ट्रॉनिक फॉर्म के अलावा अन्य में जारी पॉलिसियों के संबंध में 100/- रुपये (सभी लागू करों सहित)। (आईआरडीएआई विनियम)।

धारा 38 के अनुसार बनाई गई पॉलिसी का स्थानांतरण या असाइनमेंट बीमा अधिनियम, 1938 की धारा 39 के प्रावधानों के अधीन, नामांकन को स्वचालित रूप से रद्द कर देगा।

बीमा अधिनियम, 1938 की धारा 39 (5) के प्रावधानों के अनुसार, ऐसे मामले में, पॉलिसी द्वारा सुरक्षित राशि पॉलिसीधारक या उसके उत्तराधिकारियों या कानूनी प्रतिनिधियों या उत्तराधिकार प्रमाण पत्र के धारक, जैसा भी मामला हो, को देय होगी।

       बीमा अधिनियम, 1938 की धारा 39(11) के प्रावधानों के अनुसार, जहां पॉलिसी की परिपक्वता के बाद पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, लेकिन उसकी मृत्यु के कारण उसकी पॉलिसी की आय और लाभ उसे नहीं दिया गया है, ऐसे मामले में, उसका नामित व्यक्ति अपनी पॉलिसी की आय और लाभ का हकदार होगा।

हाँ, विनियम 3(2) के अनुसार बीमाकर्ताओं के लिए पॉलिसियों और दावों का इलेक्ट्रॉनिक रिकॉर्ड रखना अनिवार्य है।

बीमाकर्ताओं द्वारा इलेक्ट्रॉनिक रूप में पॉलिसियों और दावों के रिकॉर्ड को बीमाकर्ताओं द्वारा तैयार की गई और उनके बोर्ड द्वारा अनुमोदित पॉलिसी के अनुसार रखा जाएगा और इसमें निम्नलिखित शामिल होंगे।

 i . अभिलेखों का प्रसंस्करण और इलेक्ट्रॉनिक रखरखाव,

ii. पॉलिसीधारक और दावा डेटा की गोपनीयता और सुरक्षा,

iii. वायरस को संभालना, संवेदनशीलता के मुद्दे,

iv. हार्डवेयर और सॉफ्टवेयर की सुरक्षा,

v. बैकअप, आपदा रिकवरी और व्यापार निरंतरता और

vi . डेटा अभिलेखीय।

हाँ, वित्तीय वर्ष की समाप्ति से 90 दिनों के भीतर बोर्ड की प्रत्येक नीति की वर्ष में एक बार समीक्षा की जाती है?

जारी की गई सभी नीतियों और भारत में किए गए सभी दावों से संबंधित इलेक्ट्रॉनिक मोड में रखे गए रिकॉर्ड सहित रिकॉर्ड केवल भारत में स्थित और बनाए गए डेटा केंद्रों में रखे जाएंगे।

विनियम 3(10) में कहा गया है कि "प्रत्येक बीमाकर्ता यह सुनिश्चित करेगा कि रखे गए रिकॉर्ड इस तरह से व्यवस्थित किए गए हैं जो व्यावसायिक उपयोग और आसान पुनर्प्राप्ति के लिए आवश्यक हो सकते हैं ताकि पॉलिसीधारक सेवा और विभिन्न कानूनों, विनियमों, परिपत्रों के अनुपालन का समर्थन किया जा सके। , दिशानिर्देश और समय-समय पर लागू होने वाले ऐसे अन्य नियामक ढांचे।"

IRDA (प्रीमियम की प्राप्ति का तरीका) विनियम, 2002 को निम्न लिंक पर देखा जा सकता है।

 https://www.irdai.gov.in/ADMINCMS/cms/frmGeneral_NoYearLayout.aspx?page=PageNo70&flag=1

बीमाकर्ता के कार्यालय/काउंटर पर प्रीमियम का भुगतान निम्नलिखित तरीके से किया जा सकता है।

क) नकद;

बी) कोई भी मान्यता प्राप्त बैंकिंग परक्राम्य लिखत जैसे चेक, जिसमें डिमांड ड्राफ्ट, पे ऑर्डर, भारत में किसी भी अनुसूचित बैंक पर आहरित बैंकर चेक शामिल हैं;

ग) पोस्टल मनी ऑर्डर;

घ) उसके नाम पर रखे गए क्रेडिट या डेबिट कार्ड;

ई) बैंक गारंटी या नकद जमा;

च) इंटरनेट;

छ) ई-हस्तांतरण;

एच) बैंक हस्तांतरण के माध्यम से प्रस्तावक या पॉलिसीधारक या बीमित व्यक्ति के स्थायी निर्देशों के माध्यम से प्रत्यक्ष क्रेडिट; तथा

मैं ) भुगतान का कोई अन्य तरीका जैसा कि प्राधिकरण द्वारा समय-समय पर अनुमोदित किया जाए।

बीमाकर्ता द्वारा जारी पॉलिसियों द्वारा कवर किए गए जोखिमों के सभी मामलों में, बीमाकर्ता को जोखिम की कुर्की अधिनियम की धारा 64वीबी की शर्तों के अनुरूप होगी और उन मामलों को छोड़कर जहां प्रीमियम का भुगतान नकद में किया गया है, अन्य सभी मामलों में बीमाकर्ता द्वारा प्रीमियम की प्राप्ति के बाद ही बीमाकर्ता जोखिम में होगा। जोखिम की निरंतरता या अन्यथा पहले से दर्ज पॉलिसी के नियमों और शर्तों पर निर्भर करेगा।

IRDAI (सूक्ष्म बीमा) विनियम, 2015 को निम्न लिंक पर देखा जा सकता है।

https://www.irdai.gov.in/ADMINCMS/cms/frmGeneral_Layout.aspx?page=PageNo2480&flag=1

जीवन बीमाकर्ताओं की विभिन्न सूक्ष्म बीमा पॉलिसियों की सूची निम्न लिंक पर देखी जा सकती है:

https://www.irdai.gov.in/ADMINCMS/cms/NormalData_Layout.aspx?page=PageNo271&mid=26.2

सूक्ष्म बीमा उत्पादों सहित सभी जीवन बीमा उत्पादों के नियमों और शर्तों को निम्नलिखित लिंक पर बीमाकर्ताओं द्वारा जारी उत्पाद के वर्ष के आधार पर देखा जा सकता है:

www.irdai.gov.in >> ऑफ़र किए गए उत्पाद >> जीवन बीमाकर्ता >> वित्तीय वर्ष के लिए नियम और शर्तें

जीवन बीमा व्यवसाय करने वाला एक बीमाकर्ता जीवन सूक्ष्म बीमा उत्पादों के साथ-साथ सामान्य सूक्ष्म-बीमा उत्पादों की पेशकश कर सकता है, जैसा कि यहां दिया गया है:

बशर्ते कि जहां जीवन बीमा कारोबार करने वाला कोई बीमाकर्ता किसी सामान्य सूक्ष्म बीमा उत्पाद की पेशकश करता है, उसे इस उद्देश्य के लिए सामान्य बीमा कारोबार करने वाले बीमाकर्ता के साथ गठजोड़ करना होगा, और अधिनियम की धारा 64वीबी के प्रावधानों के अधीन, सामान्य सूक्ष्म बीमा उत्पाद के कारण प्रीमियम जीवन बीमा व्यवसाय करने वाले बीमाकर्ता द्वारा संभावित (प्रस्तावक) से या तो सीधे या विनियम (4) में विनिर्दिष्ट सूक्ष्म-बीमा उत्पादों की किसी भी वितरण इकाई के माध्यम से एकत्र किया जा सकता है। साधारण बीमा व्यवसाय करने वाले बीमाकर्ता को:

 बशर्ते कि सामान्य सूक्ष्म बीमा उत्पादों के संबंध में किसी दावे की स्थिति में, जीवन बीमा व्यवसाय करने वाला बीमाकर्ता या सूक्ष्म बीमा उत्पादों की वितरण संस्थाएं, जैसा भी मामला हो, जैसा कि संदर्भित टाई-अप में निर्दिष्ट किया जा सकता है। पहले परंतुक में, सामान्य बीमा व्यवसाय करने वाले बीमाकर्ता को दावे को अग्रेषित करेगा और दावे के शीघ्र निपटान के लिए सभी सहायता प्रदान करेगा।

"सूक्ष्म बीमा एजेंट" का अर्थ निम्नलिखित संस्थाओं या व्यक्तियों से है जिन्हें आईआरडीएआई (सूक्ष्म बीमा) विनियम, 2015 के अनुसार सूक्ष्म बीमा एजेंट के रूप में नियुक्त किया गया है ।

( i ) एक गैर-सरकारी संगठन (एनजीओ);

( ii ) एक स्वयं सहायता समूह (एसएचजी);

( iii ) एक सूक्ष्म वित्त संस्थान (एमएफआई)

एक सूक्ष्म बीमा एजेंट एक जीवन बीमा कंपनी और एक सामान्य बीमा कंपनी के साथ काम कर सकता है। इसके अलावा एक माइक्रो इंश्योरेंस एजेंट एग्रीकल्चर इंश्योरेंस कंपनी ऑफ इंडिया लिमिटेड और प्राधिकरण के साथ पंजीकृत किसी भी स्वास्थ्य बीमा कंपनी के साथ भी काम कर सकता है।

एक सूक्ष्म बीमा एजेंट की समाप्ति के मामले में, समाप्त सूक्ष्म बीमा एजेंट की व्यपगत सूक्ष्म बीमा पॉलिसियों को ऐसे लागू सूक्ष्म बीमा एजेंट की पूर्व सहमति प्राप्त करके उसी बीमाकर्ता के दूसरे लागू माइक्रो बीमा एजेंट को आवंटित किया जा सकता है। , यह निर्दिष्ट करके कि आवंटन का उद्देश्य सूक्ष्म बीमा पॉलिसीधारकों को पॉलिसी सेवा का संरक्षण और प्रदान करना है। सूक्ष्म बीमा एजेंट जिसे ऐसी व्यपगत सूक्ष्म बीमा पॉलिसी आवंटित की जाती है, संबंधित सूक्ष्म बीमा उत्पाद की फाइल और उपयोग के अनुसार पारिश्रमिक/कमीशन का हकदार है। पारिश्रमिक/कमीशन सूक्ष्म बीमा प्रीमियम प्राप्त होने पर ही देय होगा।

सूक्ष्म बीमा एजेंट के खिलाफ शिकायत के मामले में बीमाकर्ता के पास शिकायत/शिकायत दर्ज की जा सकती है। बीमाकर्ता सूक्ष्म-बीमा एजेंट के विरुद्ध शिकायतों को शीघ्रता और तत्परता से संभालेगा और उनका निपटारा करेगा। बीमाकर्ता सूक्ष्म-बीमा एजेंटों के खिलाफ शिकायतों/शिकायतों, यदि कोई हो, से निपटने के संबंध में प्राधिकरण को एक त्रैमासिक रिपोर्ट भेजेगा।

IRDAI (भारतीय बीमा कंपनियों द्वारा गतिविधियों की आउटसोर्सिंग) विनियम, 2017 का उद्देश्य इस प्रकार है।

( i ) यह सुनिश्चित करने के लिए कि बीमाकर्ता नकारात्मक प्रणालीगत प्रभाव को रोकने और      पॉलिसीधारकों के हितों की रक्षा के लिए आउटसोर्सिंग से उत्पन्न जोखिमों के प्रबंधन पर विवेकपूर्ण प्रथाओं का पालन करते हैं       ।

(ii)            बीमाकर्ताओं द्वारा गतिविधियों की आउटसोर्सिंग के संबंध में प्रभावी निरीक्षण और पर्याप्त उचित परिश्रम के लिए ध्वनि और उत्तरदायी प्रबंधन प्रथाओं को सुनिश्चित करना।

' आउटसोर्सिंग' बीमाकर्ता द्वारा तीसरे पक्ष की सेवाओं के उपयोग के रूप में परिभाषित किया गया है जो सामान्य रूप से बीमाकर्ता द्वारा अभी या भविष्य में की जाने वाली गतिविधियों को करने के लिए किया जाता है, लेकिन इसमें ऐसी सेवाएं शामिल नहीं होती हैं जो आमतौर पर बीमाकर्ताओं द्वारा आंतरिक रूप से किए जाने की उम्मीद नहीं की जाती हैं जैसे कि            कानूनी सेवाएं, बैंकिंग सेवाएं, कूरियर सेवाएं, चिकित्सा परीक्षा, फोरेंसिक विश्लेषण।

निम्नलिखित नीति सेवाओं का समर्थन करने वाली आउटसोर्सिंग गतिविधियां हैं।

1. हालांकि पॉलिसी सर्विसिंग बीमाकर्ता के लिए एक अभिन्न गतिविधि बनी हुई है जो प्रदान की गई सेवाओं के लिए पूरी तरह जिम्मेदार है, पॉलिसीधारक सर्विसिंग का समर्थन करने वाली गतिविधियों को आउटसोर्स करने की अनुमति है।
2. जहां बीमाकर्ता द्वारा प्रीमियमों का संग्रह आउटसोर्स किया जाता है , यह प्रक्रियाओं को स्थापित करेगा और ऐसे आउटसोर्स सेवा प्रदाताओं के माध्यम से प्रीमियम के संग्रह के बिंदु पर पॉलिसीधारकों को प्रीमियम पावती जारी करना सुनिश्चित करेगा।

बशर्ते, जारी की गई पावती के लिए बीमाकर्ता जिम्मेदार रहेंगे और बीमा अनुबंध के अंतर्निहित लाभों पर विचार करने के लिए ऐसी रसीद की तारीख और समय को ध्यान में रखा जाएगा ।

निदेशक मंडल एक आउटसोर्सिंग नीति को मंजूरी देता है और उसे लागू करता है।

बीमाकर्ता के निदेशक मंडल, एक आउटसोर्सिंग समिति का गठन करते हैं।

आउटसोर्सिंग समिति में बीमाकर्ता के प्रमुख प्रबंधन व्यक्ति शामिल होते हैं, और कम से कम, मुख्य जोखिम अधिकारी, मुख्य वित्तीय अधिकारी और संचालन प्रमुख शामिल होंगे।

कोई भी बीमाकर्ता आउटसोर्सिंग के प्रयोजन के लिए आउटसोर्सिंग सेवा प्रदाता के रूप में भारत में, निम्नलिखित के अलावा किसी अन्य संस्था में संलग्न नहीं होगा, जहां आउटसोर्स की गई गतिविधि का मूल्यांकन सामग्री के रूप में किया जाता है।

1. कंपनी अधिनियम, 2013 के प्रासंगिक प्रावधानों के तहत पंजीकृत कंपनियां, या
2. भागीदारी अधिनियम, 2008 के प्रासंगिक प्रावधानों के तहत पंजीकृत सीमित देयता भागीदारी, या  
3. सहकारी समिति अधिनियम, 1912 के तहत पंजीकृत सहकारी समितियां या
4. भारतीय भागीदारी अधिनियम, 1932 के तहत पंजीकृत भागीदारी फर्म या
5. सार्वजनिक निजी भागीदारी के तहत गठित संस्थाएं जैसे ई- सेवा ई- मित्र , सीएससी।
6. कोई अन्य संस्था जिसे आउटसोर्सिंग सेवा प्रदाता के रूप में कार्य करने के लिए प्राधिकरण द्वारा अनुमोदित किया जा सकता है।