भारत में बीमा का इतिहास

भारत में बीमा का इतिहास बहुत गहरा है। इसका उल्लेख मनु ( मनुस्मृति ), याज्ञवल्क्य ( धर्मशास्त्र ) और कौटिल्य ( अर्थशास्त्र ) के लेखन में मिलता है । लेखन संसाधनों के पूलिंग के संदर्भ में बात करता है जिसे आग, बाढ़, महामारी और अकाल जैसी आपदाओं के समय में फिर से वितरित किया जा सकता है। यह शायद आधुनिक समय के बीमा का पूर्व-कर्सर था। प्राचीन भारतीय इतिहास ने समुद्री व्यापार ऋणों और वाहकों के अनुबंधों के रूप में बीमा के शुरुआती अंशों को संरक्षित रखा है। भारत में बीमा समय के साथ विकसित हुआ है जो अन्य देशों, विशेष रूप से इंग्लैंड से भारी मात्रा में आकर्षित हुआ है।

1818 में कलकत्ता में ओरिएंटल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की स्थापना के साथ भारत में जीवन बीमा व्यवसाय का आगमन हुआ। हालांकि यह कंपनी 1834 में विफल हो गई। 1829 में, मद्रास इक्विटेबल ने मद्रास प्रेसीडेंसी में जीवन बीमा कारोबार शुरू कर दिया था। 1870 में ब्रिटिश बीमा अधिनियम का अधिनियमन हुआ और उन्नीसवीं शताब्दी के अंतिम तीन दशकों में बॉम्बे रेजीडेंसी में बॉम्बे म्यूचुअल (1871), ओरिएंटल (1874) और एम्पायर ऑफ इंडिया (1897) शुरू किए गए। हालांकि, इस युग में विदेशी बीमा कार्यालयों का वर्चस्व था, जिन्होंने भारत में अच्छा कारोबार किया, अर्थात् अल्बर्ट लाइफ एश्योरेंस, रॉयल इंश्योरेंस, लिवरपूल और लंदन ग्लोब इंश्योरेंस और भारतीय कार्यालय विदेशी कंपनियों से कड़ी प्रतिस्पर्धा के लिए तैयार थे।

1914 में, भारत सरकार ने भारत में बीमा कंपनियों के रिटर्न प्रकाशित करना शुरू किया। भारतीय जीवन बीमा कंपनी अधिनियम, 1912 जीवन व्यवसाय को विनियमित करने वाला पहला वैधानिक उपाय था। 1928 में, भारतीय बीमा कंपनी अधिनियम को अधिनियमित किया गया था ताकि सरकार भविष्य बीमा समितियों सहित भारतीय और विदेशी बीमा कंपनियों द्वारा भारत में किए गए जीवन और गैर-जीवन व्यवसाय दोनों के बारे में सांख्यिकीय जानकारी एकत्र कर सके। 1938 में, बीमा जनता के हितों की रक्षा करने की दृष्टि से, बीमा अधिनियम, 1938 द्वारा बीमाकर्ताओं की गतिविधियों पर प्रभावी नियंत्रण के लिए व्यापक प्रावधानों के साथ पहले के कानून को समेकित और संशोधित किया गया था।

1950 के बीमा संशोधन अधिनियम ने प्रमुख एजेंसियों को समाप्त कर दिया। हालांकि, बड़ी संख्या में बीमा कंपनियां थीं और प्रतिस्पर्धा का स्तर ऊंचा था। अनुचित व्यापार प्रथाओं के भी आरोप लगाए गए थे। इसलिए, भारत सरकार ने बीमा व्यवसाय का राष्ट्रीयकरण करने का निर्णय लिया।

19 जनवरी, 1956 को जीवन बीमा क्षेत्र का राष्ट्रीयकरण करते हुए एक अध्यादेश जारी किया गया और उसी वर्ष जीवन बीमा निगम अस्तित्व में आया। एलआईसी ने 154 भारतीय, 16 गैर-भारतीय बीमाकर्ताओं के साथ-साथ 75 प्रोविडेंट सोसाइटी- 245 भारतीय और विदेशी बीमा कंपनियों को भी शामिल किया। 90 के दशक के अंत तक एलआईसी का एकाधिकार था जब बीमा क्षेत्र को निजी क्षेत्र के लिए फिर से खोल दिया गया था।

सामान्य बीमा का इतिहास पश्चिम में औद्योगिक क्रांति और 17वीं शताब्दी में समुद्री व्यापार और वाणिज्य के परिणामी विकास का है। यह ब्रिटिश कब्जे की विरासत के रूप में भारत में आया था। भारत में सामान्य बीमा की जड़ें अंग्रेजों द्वारा कलकत्ता में वर्ष 1850 में ट्राइटन इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड की स्थापना में हैं। 1907 में, इंडियन मर्केंटाइल इंश्योरेंस लिमिटेड की स्थापना की गई थी। यह पहली कंपनी थी जिसने सामान्य बीमा व्यवसाय के सभी वर्गों का लेन-देन किया।

1957 में जनरल इंश्योरेंस काउंसिल का गठन हुआ, जो भारतीय बीमा संघ की एक शाखा है। सामान्य बीमा परिषद ने निष्पक्ष आचरण और ध्वनि व्यवसाय प्रथाओं को सुनिश्चित करने के लिए एक आचार संहिता तैयार की।

1968 में, निवेश को विनियमित करने और न्यूनतम सॉल्वेंसी मार्जिन निर्धारित करने के लिए बीमा अधिनियम में संशोधन किया गया था। तब टैरिफ सलाहकार समिति का भी गठन किया गया था।

1972 में सामान्य बीमा व्यवसाय (राष्ट्रीयकरण) अधिनियम के पारित होने के साथ, 1 जनवरी, 1973 से सामान्य बीमा व्यवसाय का राष्ट्रीयकरण किया गया था। 107 बीमाकर्ताओं को समामेलित किया गया था और उन्हें चार कंपनियों में बांटा गया था, अर्थात् नेशनल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, न्यू इंडिया एश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, ओरिएंटल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड और यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड । जनरल इंश्योरेंस कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया को 1971 में एक कंपनी के रूप में शामिल किया गया था और इसने 1 जनवरी 1973 को कारोबार शुरू किया।

इस सहस्राब्दी ने लगभग 200 वर्षों की यात्रा में बीमा को एक पूर्ण चक्र में देखा है। इस क्षेत्र को फिर से खोलने की प्रक्रिया 1990 के दशक की शुरुआत में शुरू हुई थी और पिछले दशक में और अधिक से अधिक इसे काफी हद तक खोला गया है। 1993 में, सरकार ने बीमा क्षेत्र में सुधारों के लिए सिफारिशों का प्रस्ताव करने के लिए आरबीआई के पूर्व गवर्नर आरएन मल्होत्रा की अध्यक्षता में एक समिति का गठन किया । इसका उद्देश्य वित्तीय क्षेत्र में शुरू किए गए सुधारों को पूरा करना था। समिति ने 1994 में अपनी रिपोर्ट प्रस्तुत की , जिसमें अन्य बातों के अलावा, यह सिफारिश की गई कि निजी क्षेत्र को बीमा उद्योग में प्रवेश करने की अनुमति दी जाए। उन्होंने कहा कि विदेशी कंपनियों को अस्थायी भारतीय कंपनियों द्वारा प्रवेश करने की अनुमति दी जानी चाहिए, अधिमानतः भारतीय भागीदारों के साथ एक संयुक्त उद्यम।

मल्होत्रा समिति की रिपोर्ट की सिफारिशों के बाद, 1999 में, बीमा उद्योग को विनियमित और विकसित करने के लिए एक स्वायत्त निकाय के रूप में बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDA) का गठन किया गया था। IRDA को अप्रैल, 2000 में एक वैधानिक निकाय के रूप में शामिल किया गया था। IRDA के प्रमुख उद्देश्यों में प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देना शामिल है ताकि बीमा बाजार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए उपभोक्ता की पसंद और कम प्रीमियम के माध्यम से ग्राहकों की संतुष्टि को बढ़ाया जा सके।

आईआरडीए ने अगस्त 2000 में पंजीकरण के लिए आवेदन के आमंत्रण के साथ बाजार खोला। विदेशी कंपनियों को 26% तक के स्वामित्व की अनुमति थी। प्राधिकरण के पास बीमा अधिनियम, 1938 की धारा 114ए के तहत विनियम बनाने की शक्ति है और 2000 के बाद से बीमा व्यवसाय चलाने के लिए कंपनियों के पंजीकरण से लेकर पॉलिसीधारकों के हितों की सुरक्षा तक के विभिन्न नियम बनाए गए हैं।

दिसंबर, 2000 में, भारतीय सामान्य बीमा निगम की सहायक कंपनियों को स्वतंत्र कंपनियों के रूप में पुनर्गठित किया गया और साथ ही जीआईसी को एक राष्ट्रीय पुनर्बीमाकर्ता में बदल दिया गया। संसद ने जुलाई, 2002 में चार सहायक कंपनियों को जीआईसी से अलग करने वाला एक विधेयक पारित किया।

आज देश में ईसीजीसी और भारतीय कृषि बीमा निगम सहित 34 सामान्य बीमा कंपनियां और 24 जीवन बीमा कंपनियां काम कर रही हैं।

बीमा क्षेत्र बहुत बड़ा है और 15-20% की तीव्र दर से बढ़ रहा है। बैंकिंग सेवाओं के साथ, बीमा सेवाएं देश के सकल घरेलू उत्पाद में लगभग 7% का योगदान करती हैं। एक अच्छी तरह से विकसित और विकसित बीमा क्षेत्र आर्थिक विकास के लिए एक वरदान है क्योंकि यह देश की जोखिम लेने की क्षमता को मजबूत करने के साथ-साथ बुनियादी ढांचे के विकास के लिए दीर्घकालिक धन प्रदान करता है।

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