सूक्ष्म बीमा:

सूक्ष्म बीमा विशेष रूप से कम आय वाले लोगों की सुरक्षा के लिए है, जिसमें किफायती बीमा उत्पाद हैं जो उन्हें वित्तीय नुकसान से निपटने और उबरने में मदद करते हैं। वंचित वर्ग के लिए बीमा की आवश्यकता को टाला नहीं जा सकता क्योंकि समाज का यह वर्ग कई जोखिमों से ग्रस्त है जो अंततः ऐसी अनिश्चित स्थितियों का सामना करने में असमर्थता की ओर ले जाता है। इसलिए, सूक्ष्म बीमा की भूमिका अपरिहार्य हो जाती है।

भारत को एक बहुत ही रोमांचक बाजार और दुनिया में सूक्ष्म बीमा के लिए नियामक ढांचा स्थापित करने में अग्रणी के रूप में देखा गया है। सूक्ष्म बीमा गरीबों की स्थायी आजीविका का समर्थन करने का वादा करता है। बीमा क्षेत्र के उदारीकरण और सरकारी योजनाओं ने सूक्ष्म बीमा के लिए अनौपचारिक क्षेत्र में काम करने वालों सहित अधिकांश गरीबों तक पहुंचने के नए अवसर पैदा किए हैं । फिर भी, भारत में माइक्रोइंश्योरेंस में बाजार की पैठ कम देखी जा रही है। अब तक बाजार को काफी हद तक आपूर्ति संचालित देखा जा रहा है। अन्य बातों के अलावा, उत्पाद डिजाइन, हामीदारी में आसानी, वितरण, जागरूकता सृजन, आसान प्रीमियम भुगतान प्रणाली, सरल दावा प्रसंस्करण और नए युग की तकनीक की समझ और उपयोग माइक्रोइंश्योरेंस बाजार की सफलता के लिए महत्वपूर्ण होंगे।

वितरण बीमा मूल्य श्रृंखला में सबसे महत्वपूर्ण कड़ी है, विशेष रूप से सूक्ष्म बीमा के लिए जहां ग्राहक अर्ध-साक्षर या यहां तक कि निरक्षर है, उसके पास सीमित वित्तीय संसाधन हैं और काफी हद तक पहुंच से बाहर है। स्वैच्छिक सूक्ष्म बीमा के मामले में वितरण और भी महत्वपूर्ण हो जाता है क्योंकि इसमें 'हार्ड-सेलिंग' तत्व भी शामिल होता है। दूसरी ओर, निम्न-आय वर्ग के बीच कम बीमा पैठ के कारण, व्यापार के साथ-साथ उन लोगों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए भी एक बड़ा अवसर है, जिन्हें इसकी सबसे अधिक आवश्यकता है।

सूक्ष्म बीमा में वितरण चुनौती को दूर करने के लिए अतीत में विभिन्न प्रयास किए गए हैं। 2005 में शुरू की गई 'सूक्ष्म बीमा एजेंट' की अवधारणा का उद्देश्य इस स्थान पर अधिक बिचौलियों को आकर्षित करना और कम आय वर्ग के एक बड़े वर्ग के साथ सहकारी समितियों और एसएचजी जैसे जमीनी स्तर के संगठनों द्वारा प्राप्त जुड़ाव का लाभ उठाना था। हालांकि यह पहल बड़ी संख्या में सूक्ष्म बीमा बिचौलियों को नामांकित करने में सफल रही, लेकिन प्रीमियम संग्रह के साथ-साथ कवर किए गए जीवन दोनों के मामले में वॉल्यूम मामूली बना हुआ है।

सूक्ष्म बीमा वितरण में प्रमुख चुनौतियाँ हैं: -

• छोटे टिकट आकार के साथ-साथ उच्च लेनदेन और सेवा वितरण लागत।
• एक व्यवसाय मॉडल का अभाव जो अच्छे बिचौलियों को आकर्षित कर सके।
• बिचौलियों का क्षमता निर्माण।
• बीमा कैसे काम करता है, इस बारे में बुनियादी जागरूकता और ज्ञान का अभाव

अधिक स्पष्टता के लिए कृपया नीचे दिए गए अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न देखें।

सूक्ष्म बीमा विनियम

1. सूक्ष्म बीमा के लिए शासी प्रावधान क्या हैं?

ए. भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (सूक्ष्म बीमा) विनियम, 2015 (इसके बाद "विनियम" के रूप में संदर्भित)।

2. सूक्ष्म बीमा पॉलिसी क्या है?

उ. विनियमों के अनुसार, सूक्ष्म बीमा पॉलिसी एक ऐसी योजना के तहत बेची जाने वाली बीमा पॉलिसी है जिसे प्राधिकरण द्वारा सूक्ष्म बीमा उत्पाद के रूप में विशेष रूप से अनुमोदित किया गया है।

3. सूक्ष्म बीमा उत्पाद क्या है?

ए. विनियमों के अनुसार, सूक्ष्म बीमा उत्पाद में एक सामान्य सूक्ष्म बीमा उत्पाद या जीवन बीमा उत्पाद या स्वास्थ्य बीमा उत्पाद, प्रस्ताव प्रपत्र और उसके संबंध में सभी विपणन सामग्री शामिल हैं;

4. सूक्ष्म बीमा एजेंट कौन है?

उ. विनियमों के अनुसार, सूक्ष्म बीमा एजेंट का अर्थ निम्नलिखित संस्थाओं या व्यक्तियों से है जिन्हें विनियमों के अनुसार सूक्ष्म बीमा एजेंट के रूप में नियुक्त किया गया है

1. एक गैर-सरकारी संगठन (एनजीओ);
2. एक स्वयं सहायता समूह (एसएचजी);
3. एक सूक्ष्म वित्त संस्थान (एमएफआई)
4. आरबीआई ने एनबीएफसी - एमएफआई को विनियमित किया
5. भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा लाइसेंस प्राप्त जिला सहकारी बैंक, भारतीय रिज़र्व बैंक के मौजूदा मानदंडों के अनुसार पात्र होने के अधीन
6. क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक अधिनियम, 1976 की धारा (3) के तहत स्थापित क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक भारतीय रिजर्व बैंक के मौजूदा मानदंडों के अनुसार पात्र होने के अधीन हैं
7. भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा लाइसेंस प्राप्त शहरी सहकारी बैंक, भारतीय रिज़र्व बैंक के मौजूदा मानदंडों के अनुसार पात्र होने के अधीन
8. प्राथमिक कृषि सहकारी समितियां
9. किसी भी सहकारी समिति अधिनियम के तहत पंजीकृत अन्य सहकारी समितियां
10. किसी भी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक के साथ आरबीआई के मौजूदा दिशानिर्देशों के अनुसार नियुक्त व्यापार संवाददाता

5. सूक्ष्म बीमा एजेंट की नियुक्ति कैसे की जाती है?

ए. एक बीमाकर्ता द्वारा एक माइक्रो-बीमा एजेंट को अनुबंध के एक विलेख में प्रवेश करके नियुक्त किया जाएगा, जिसमें सूक्ष्म-बीमा एजेंट और बीमाकर्ता दोनों के कर्तव्यों और जिम्मेदारियों सहित ऐसी नियुक्ति के नियमों और शर्तों को स्पष्ट रूप से निर्दिष्ट किया जाएगा।

6. माइक्रो इंश्योरेंस एजेंट कितने बीमाकर्ताओं के साथ काम कर सकता है?

उ. एक सूक्ष्म बीमा एजेंट वन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी, एक जनरल इंश्योरेंस कंपनी, एक एग्रीकल्चर इंश्योरेंस कंपनी ऑफ इंडिया लिमिटेड और प्राधिकरण के साथ पंजीकृत किसी भी स्वास्थ्य बीमा कंपनी के साथ काम कर सकता है।

7. क्या सूक्ष्म बीमा एजेंट के लिए किसी प्रशिक्षण की आवश्यकता है?

उ. हाँ, सभी सूक्ष्म बीमा एजेंटों और उनके निर्दिष्ट व्यक्तियों को बीमा बिक्री, पॉलिसीधारक सर्विसिंग और दावा प्रशासन के क्षेत्रों में भारत के संविधान द्वारा मान्यता प्राप्त भाषाओं में बीमाकर्ताओं द्वारा कम से कम पच्चीस घंटे का प्रशिक्षण।

बशर्ते उन सूक्ष्म बीमा एजेंटों को, जिन्हें विनियमों के अनुसार एमएसएमई क्षेत्र में सामान्य बीमा पॉलिसियों को वितरित करने के लिए नियुक्त किया गया है, बीमाकर्ता के खर्च पर अतिरिक्त 25 घंटे के प्रशिक्षण से गुजरना होगा।

पुनश्चर्या प्रशिक्षण, प्रशिक्षण के निर्धारित घंटों के आधे से कम नहीं, अनुबंध में प्रवेश करने की तारीख से तीन साल के प्रत्येक कार्यकाल की समाप्ति पर प्रदान किया जाएगा।

8. सूक्ष्म बीमा एजेंट को देय कुल पारिश्रमिक/कमीशन कितना है?

ए. विनियमों के अनुसार, कमीशन सहित पारिश्रमिक नीचे बताई गई सीमा से अधिक नहीं होगा:

1. जीवन बीमा व्यवसाय के लिए:
   1. सिंगल प्रीमियम पॉलिसी - सिंगल प्रीमियम का दस प्रतिशत
   2. गैर-एकल प्रीमियम पॉलिसी - प्रीमियम भुगतान अवधि के सभी वर्षों के लिए प्रीमियम का बीस प्रतिशत
2. सामान्य बीमा व्यवसाय के लिए: प्रीमियम का पंद्रह प्रतिशत।
3. समूह बीमा उत्पादों के लिए, बीमाकर्ता विनियमों में निर्धारित समग्र सीमाओं के अधीन कमीशन का निर्णय ले सकता है।

9. क्या सूक्ष्म बीमा पॉलिसियों की गणना बीमाकर्ताओं के ग्रामीण और सामाजिक क्षेत्र के दायित्वों के उद्देश्य से की जाती है?

उ. हाँ, विनियमों के अनुसार,
सभी सूक्ष्म-बीमा पॉलिसियों को सामाजिक दायित्वों की पूर्ति के प्रयोजनों के लिए माना जा सकता है। और जहां एक ग्रामीण क्षेत्र में एक सूक्ष्म बीमा पॉलिसी जारी की जाती है और सामाजिक क्षेत्र की परिभाषा के अंतर्गत आती है, ऐसी नीति को ग्रामीण और सामाजिक दायित्वों दोनों के लिए अलग-अलग माना जा सकता है।

10. क्या सूक्ष्म बीमा उत्पाद की पेशकश में जीवन बीमाकर्ता और सामान्य बीमाकर्ता के बीच कोई समझौता है?

उ. हां, विनियमों में विनियमों में निर्धारित प्रक्रिया के अनुसार सूक्ष्म बीमा उत्पादों की पेशकश में जीवन बीमाकर्ताओं और सामान्य बीमाकर्ताओं के बीच गठजोड़ की अनुमति है।

11. क्या सभी सूक्ष्म बीमा एजेंट विशिष्ट व्यक्तियों को नियुक्त कर सकते हैं?

ए. व्यक्तिगत सूक्ष्म बीमा एजेंटों के अलावा, अन्य सभी सूक्ष्म बीमा एजेंटों को विनियम 5 के उप-विनियम (3) में वर्णित सभी या किसी भी कार्य के निर्वहन के उद्देश्य से बीमाकर्ता के पूर्व अनुमोदन से निर्दिष्ट व्यक्तियों को नियुक्त करने की अनुमति है। विनियम।

12. सूक्ष्म बीमा योजनाओं में न्यूनतम समूह आकार क्या है?

उ. विनियमों के अनुसार, समूह का न्यूनतम आकार 5 है।

13. जीवन सूक्ष्म बीमा उत्पाद में अधिकतम बीमा राशि कितनी है?

200000 रुपये से अधिक नहीं होनी चाहिए ।

14. सामान्य और स्वास्थ्य बीमा में कवर की अधिकतम राशि क्या है?

ए. विनियमों के अनुसार, निम्नलिखित सीमाएं हैं:

15. सूक्ष्म परिवर्तनीय बीमा उत्पाद में वार्षिक प्रीमियम की अधिकतम सीमा क्या है?

उ. विनियमों के अनुसार, गैर-लिंक्ड गैर-पारंपरिक प्लेटफॉर्म के तहत एक माइक्रो वेरिएबल बीमा उत्पाद में वार्षिक प्रीमियम 6000 रुपये प्रति वर्ष से अधिक नहीं होना चाहिए।

16. विनियमों में निर्धारित जीवन सूक्ष्म बीमा उत्पादों के लिए कोई विशिष्ट मानदंड?

ए. हां, विनियमों से जुड़ी अनुसूची III के तहत निर्धारित।

17. क्या लिंक्ड इंश्योरेंस प्लेटफॉर्म के तहत सूक्ष्म बीमा उत्पाद को बेचने की अनुमति है?

उ. नहीं। बीमाकर्ता यूनिट लिंक्ड प्लेटफॉर्म के तहत सूक्ष्म बीमा उत्पादों की पेशकश नहीं करेंगे।